Pięć głównych mitów o ubezpieczeniach na życie w Polsce

30 proc. Polaków deklaruje posiadanie indywidualnego ubezpieczenia na życie. Niecałe 40 proc. przyznaje, że korzysta z ubezpieczenia grupowego oferowanego za pośrednictwem zakładu pracy. Z najnowszego badania Prudential Family Index wynika, że jedną z ważniejszych przeszkód w ubezpieczaniu się Polaków są mity i obawy często niemające realnych podstaw.

Rośnie popularność ubezpieczeń, jednak wciąż jest sporo do zrobienia. Aż 38% Polaków biorących udział w badaniu Prudental Family Index przyznaje, że korzysta z grupowych ubezpieczeń na życie oferowanych przez pracodawcę.

30% respondentów indywidualnie opłaca polisę na życie, a niespełna 20% decyduje się na wykupienie tego produktu ubezpieczeniowego wraz z małżonkiem lub partnerem/partnerką. Czym właściwie jest wspomniany Prudential Famili Index? Badanie analizuje postawy Polaków w obszarach: ubezpieczania na życie, oszczędzania i emerytur.

Zaobserwowaliśmy różnice w naszych wynikach badań, a KNF. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)¹ na koniec trzeciego kwartału 2022 roku indywidualne ubezpieczenia na życie miało 42 proc. Polaków (9,6 mln) w wieku 18-65 lat, a 50 proc. (11,5 mln) korzystało z ubezpieczeń grupowych. Nieznaczne różnice z wynikami badania Prudential Family Index mogą wynikać z podwójnej – indywidualnej i grupowej ochrony części osób oraz z… zapomnienia o ubezpieczeniu wspólnie z partnerem.

Nie sposób nie zauważyć rosnącej świadomości ubezpieczeniowej Polaków – coraz chętniej wykupujemy ubezpieczenia, ale okazuje się również, że mamy pewne obawy i przesądy związane z ubezpieczeniami na życie.

Oto TOP 5 z nich według osób, które nie mają ubezpieczenia indywidualnego, uszeregowane od najmniej do najbardziej istotnych:

Aż co piąty Polak uważa, że ubezpieczenie na życie wykupuje się jedynie po to, aby w przypadku zgonu zabezpieczyć finansowo najbliższe osoby.

Oczywiście, zabezpieczenie bliskich jest jednym z założeń takiej polisy, jednak jedną z wielu korzyści wynikających z ubezpieczenia na życie są zawierane umowy dodatkowe, które na przykład gwarantują wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych – na przykład w przypadku ciężkiej choroby, pobytu w szpitalu czy utracie możliwości pracy zawodowej.

Warto także podkreślić, że ubezpieczenie na życie może stanowić dodatkowe zabezpieczenie jesieni życia – ze zgromadzonych na niej środków mogą być na przykład wypłacane dodatki do świadczenia emerytalnego. Tak więc ubezpieczenie na życie, w zgodzie ze swoją nazwą jest ubezpieczeniem na życie, a ale i może służyć jako zabezpieczenie komfortu i jakości życia na emeryturze.

Tak uważa 45 proc. udzielających odpowiedzi w badaniu Prudential.

Sytuacja jest jak z samochodem – nie musimy być inżynierami maszyn lądowych lub kwalifikowanymi materiałoznawcami, żeby bezpiecznie i z przyjemnością jeździć po drogach.

Funkcję tłumacza i przewodnika przejmuje konsultant Pru (dawniej Prudential), którego zadaniem jest poznanie potrzeb klienta, a wręcz pomoc w uświadomieniu ich sobie (na przykład ile może potrzebować w na emeryturze lub w przypadku poważnej choroby), a potem wsparcie w wyborze i dostosowaniu produktu do tych indywidualnych potrzeb.

Warto podkreślić, że odpowiedzialny ubezpieczyciel dokłada wszelkich starań, żeby i ten trudny język stawał się coraz bardziej przystępny.

„Jestem za młody, żeby ubezpieczać się na życie” – to opinia często powtarzana przez osoby poniżej 35 roku życia. Kiedy więc najlepiej wykupić polisę na życie? To proste – im wcześniej, tym lepiej dla nas. Środki gromadzone na koncie takiej polisy „pracują”. Oznacza to, że wysokość środków dostępnych w ramach ubezpieczenia na życie jest wyższa niż suma odprowadzonych przez nas składek.

To zdanie wybrało 54 proc. ankietowanych.

Ze wskazanych mitów wynika, że Polacy, uważając, że ubezpieczenia są skomplikowane, obawiają się spotkania z konsultantem, tego, że sprzeda im nie to, czego potrzebują. A to z kolei oznacza, że rola konsultanta – przewodnika po świecie ubezpieczeń na życie jest niezbędna!

Na podstawie jasno określonych, bardzo szczegółowych kryteriów przedstawiciel Prudential dokonuje analizy potrzeb i obaw dla każdego z klientów. Opierając się na wynikach tegoż wywiadu, proponuje rozwiązanie indywidualnie uszyte na miarę naszych oczekiwań oraz możliwości.

Nie ma więc sytuacji, w której niczym nieuczciwy sprzedawca zmusza nas do zakupu produktów, na których zarobi on sam, a my poniesiemy wyłącznie koszty, niewiele lub nic nie zyskując. Co więcej, w wielu sytuacjach taka rozmowa z konsultantem Prudential może pomóc otworzyć nam oczy i uzmysłowić faktyczne potrzeby.

To zdanie podziela 55 proc. ankietowanych, niezależnie od płci i miejsca zamieszkania.

„Mam ubezpieczenie w pracy” – taka postawa jest godna pochwały. Oznacza, że rozpoczęliśmy naszą przygodę z ubezpieczeniami i mamy coraz większą świadomość ich znaczenia. Co do stwierdzenia, że „są wystarczające”, to nie będziemy tego pewni, dopóki nie poznamy zakresu i możliwości innych ubezpieczeń.

Porównajmy je i zastanówmy się poważniej nad swoimi planami w perspektywie 5, 10, a nawet 20 lat. Jeżeli dalej z ręką na sercu będziemy przekonani, że nasze ubezpieczenie grupowe nam wystarcza, to pamiętajmy, że taka forma ubezpieczenia jest dostosowana do potrzeb wielu osób i dość ogólna. Dotyczy to również kwot składek i wypłat – są zwykle niższe od indywidualnych.

Jeżeli okaże się, że nasze potrzeby są większe – umówmy się na spotkanie z konsultantem, przedstawmy mu nasze oczekiwania i zapoznajmy się z ofertą dopasowaną do indywidualnych potrzeb. Taka rozmowa to tylko niecała godzina, która może przesądzić o naszej finansowej przyszłości.

Z „Mapy Ryzyka Polaków” opracowanej przez PIU2 wynika, że główne obawy Polaków mogą być ubezpieczone, a 83 proc. z nich uważa, że ubezpieczenia są przydatne, gdy w życiu dzieją się złe rzeczy. Lepiej ubezpieczyć się i nie musieć zdobywać tej wiedzy na własnych niepowodzeniach.

Źródła:

1. KNF, Biuletyn Kwartalny. Rynek ubezpieczeń 3/2022, https://www.knf.gov.pl/?articleId=80446&p_id=18
2. PIU, Mapa ryzyka Polaków, https://piu.org.pl/raporty/mapa-ryzyka-polakow-jak-ubezpieczyciele-odpowiadaja-na-potrzeby-spoleczenstwa/