ZUS czy OFE? Ostatnia szansa na zmianę składek emerytalnych

Do końca lipca osoby poniżej określonego wieku mają czas na podjęcie decyzji dotyczącej przyszłych składek emerytalnych. To ważny wybór między ZUS a OFE, który wpłynie na przyszłe emerytury.

Osoby objęte systemem emerytalnym w Polsce mają czas do końca lipca na podjęcie decyzji o przyszłych składkach emerytalnych. Dotyczy to mężczyzn przed 55 rokiem życia oraz kobiet, które nie ukończyły 50 lat. Wybór polega na zdecydowaniu, czy całość składek emerytalnych ma trafiać do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), czy też częściowo do ZUS i Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).

Okienko transferowe, które otwiera się raz na cztery lata, daje możliwość zmiany dotychczasowego sposobu podziału składki emerytalnej. Obecne okienko rozpoczęło się w kwietniu i zamyka się 31 lipca. Do tego dnia można złożyć oświadczenie o przekazywaniu części składki do OFE lub o zapisywaniu jej wyłącznie na subkoncie w ZUS. Formularz ZUS-US-OFE-03 można dostarczyć do ZUS osobiście, wysłać pocztą lub złożyć przez internet na Platformie Usług Elektronicznych ZUS. Kolejna możliwość zmiany pojawi się dopiero w 2028 roku.

Jeśli ubezpieczony nie chce zmieniać dotychczasowego podziału składki emerytalnej, nie musi podejmować żadnych działań. Osoby objęte tzw. suwakiem bezpieczeństwa, czyli mające mniej niż 10 lat do osiągnięcia wieku emerytalnego (kobiety powyżej 50 lat i mężczyźni powyżej 55 lat), również nie muszą nic zmieniać. W ich przypadku ZUS automatycznie przesyła składki do OFE, a OFE przekazuje zgromadzone środki na subkonto w ZUS.

Różnica między subkontem w ZUS a rachunkiem w OFE polega głównie na sposobie wzrostu środków. Składki na subkoncie w ZUS rosną dzięki corocznej waloryzacji, której wysokość zależy od dynamiki wzrostu polskiej gospodarki z ostatnich pięciu lat. Waloryzacja nigdy nie jest ujemna. Z kolei OFE inwestują środki na rynku kapitałowym, co może przynieść zyski, ale wiąże się także z ryzykiem strat. Zarówno środki na subkoncie w ZUS, jak i na rachunku w OFE są dziedziczone.

Osoby, które dotychczas nie były członkami OFE, a chcą dołączyć, muszą zawrzeć umowę z wybranym funduszem emerytalnym w ciągu czterech miesięcy od złożenia oświadczenia ZUS-US-OFE-03.

Co myślisz o podziale składek emerytalnych?

Czy uważasz, że lepiej inwestować w ZUS czy OFE? Podziel się swoją opinią w komentarzach i udostępnij artykuł, aby pomóc innym w podjęciu decyzji!