Wcześniejsza spłata pożyczki — decyzja UOKiK przeciwko LoanMe

Prezes UOKiK nałożył na spółkę LoanMe karę w wysokości ponad 550 tys. zł za nieprawidłowości związane z wcześniejszą spłatą pożyczek oraz rolowaniem kredytów. Konsumenci, którzy spłacili swoje zobowiązania przed terminem, mają prawo do zwrotu części prowizji i innych opłat.

Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, wydał decyzję wobec LoanMe za niewywiązywanie się z obowiązku zwrotu kosztów konsumentom, którzy spłacili pożyczki przed terminem. Firma wprowadzała klientów w błąd, informując, że przed wrześniem 2019 r. nie miała obowiązku zwrotu kosztów. Decyzja UOKiK potwierdza, że od 18 grudnia 2011 r. każda wcześniejsza spłata powinna skutkować proporcjonalnym zwrotem kosztów.

LoanMe stosowała praktykę rolowania pożyczek, co polegało na refinansowaniu aktywnych zobowiązań przez inne podmioty, z którymi współpracowała. Klienci, którzy nie mogli spłacić pożyczki, otrzymywali nowe kredyty, co prowadziło do naliczania dodatkowych, wysokich kosztów pozaodsetkowych. W efekcie konsumenci wpadali w spiralę zadłużenia.

Konsument, który spłacił pożyczkę przed terminem, ma prawo do zwrotu części pobranych opłat i prowizji. Zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, zwrot ten powinien być proporcjonalny do czasu, o który skrócono okres kredytowania. Metoda liniowa, zatwierdzona przez Trybunał Sprawiedliwości UE, jest stosowana do obliczenia kwoty zwrotu.

• Złóż reklamację do instytucji finansowej, która udzieliła pożyczki.
• Skorzystaj z gotowego formularza reklamacyjnego.
• UOKiK przygotował kalkulator kredytowy, który pomoże obliczyć orientacyjną kwotę zwrotu.
• Roszczenia można dochodzić, jeśli umowa była zawarta po 18 grudnia 2011 r.
• Terminy przedawnienia roszczeń wynoszą 10 lat dla spłat dokonanych przed 9 lipca 2018 r. i 6 lat dla spłat dokonanych po tej dacie.

• Dla umów zawartych przed 18 grudnia 2022 r., limity pozaodsetkowych kosztów wynoszą maksymalnie 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania, nie więcej niż 100% kredytu.
• Po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, koszty pozaodsetkowe nie mogą przekraczać 45% całkowitej kwoty kredytu.

Decyzja UOKiK wobec LoanMe jest nieprawomocna i firma może się od niej odwołać. Szczegóły dotyczące zakwestionowanych praktyk znajdują się w pełnej decyzji. Spółka LoanMe jest również wpisana na listę ostrzeżeń publicznych KNF.

Czy miałeś kiedyś problem z wcześniejszą spłatą pożyczki? Jakie były Twoje doświadczenia z firmami pożyczkowymi? Podziel się swoimi opiniami w komentarzach i udostępnij ten artykuł, aby pomóc innym w zrozumieniu ich praw!