Chwilówki – gdy brakuje Ci gotówki

Kiedy brakuje Ci gotówki między wypłatami lub masz niespodziewane wydatki i przez to kiepską sytuację finansową, wzięcie tzw. chwilówki może być naprawdę kuszące.

Chwilówka została stworzona po to, aby związać koniec z końcem. Jednak te krótkoterminowe pożyczki, które zwykle powinny być spłacane przy następnej wypłacie, są niezwykle ryzykowne. Wszystkie chwilówki są bardzo wysoko oprocentowane, a ponadto są związane z i innymi opłatami. Oprocentowanie chwilówek w Polsce sięga od 154 procent do 664 procent (lub więcej). Nie jest to więc pożyczka dla zadłużonych, bo zamiast pomagać wyjść z zadłużenia, raczej w nie wciąga.

Równie niepokojące jest to, że chwilówki są często oferowane tym, których najmniej na nie stać — osobom zarabiającym mniej niż 3 tysiące złotych miesięcznie. Chociaż ta forma kredytu jest reklamowana jako pożyczka krótkoterminowa, chwilówki mogą stworzyć cykl zadłużenia, z którego później ciężko jest się uwolnić. Dziś odpowiemy sobie na pytania:

• Czym jest chwilówka?
• Komu jest udzielana i na jakich zasadach?
• Kto zazwyczaj ubiega się o taką pożyczkę?

Chwilówka to zazwyczaj pożyczka krótkoterminowa, trwająca od dwóch do czterech tygodni, która nie wymaga zabezpieczenia. Tego typu pożyczki są zwykle spłacane w postaci pojedynczej płatności wraz z następną wypłatą, gdy otrzymujesz wypłatę z pracy, dostajesz rentę, świadczenia lub z emerytury. W większości przypadków chwilówki są udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty, często 1.000 złotych lub mniej, przy czym przeciętny pożyczkobiorca otrzymuje chwilówkę na około 700 złotych. W niektórych przypadkach chwilówki można zaciągnąć na większe kwoty – nawet do 10.000 tysięcy złotych.

Aby otrzymać chwilówkę, pożyczkobiorcy proszeni są o wypełnienie formularza na kwotę zadłużenia oraz wszelkie opłaty i prowizje finansowe. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie, pożyczkodawca będzie mógł podjąć odpowiednie kroki, aby odzyskać swoje środki. Niektórzy pożyczkodawcy mogą poprosić o zaświadczenie z miejsca pracy, choć zazwyczaj nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów, a cała procedura trwa 10 – 15 minut. Pożyczki do wypłaty na ogół nie wiążą się z kontrolą kredytową, a zdolność spłaty zadłużenia przy jednoczesnym spłacaniu codziennych wydatków zazwyczaj nie jest uważana za część procesu składania wniosku.

Chwilówki są najczęściej poszukiwane przez tych, którzy mają ciągłe problemy z płynnością finansową (np. zła historia BIK) – w przeciwieństwie do pożyczkobiorców, którzy odnajdują się w sytuacji kryzysowej. Najczęściej biorą je osoby, którym bank odmówił wzięcia kredytu. Ostatnie badanie chwilówek przeprowadzone przez Warszawskie Audytorium wykazało, że zdecydowana większość osób korzystających z chwilówek (69%), zaciągała je po to, aby pokryć bieżące wydatki, takie jak rachunki za media, czynsz, kredyty hipoteczne, spłaty kredytów lub karty kredytowe. Tylko 16 proc. pożyczkobiorców korzysta z chwilówek wtedy, gdy ma niespodziewane wydatki.